现年29岁的Sohini Pal是一名公共卫生倡导专家，她优先考虑她现在可以拥有的经验，而不是专注于购买房屋等传统投资。帕尔了解退休储蓄的重要性，但她的重点主要放在眼前的目标和支出上。“我和我的伴侣都喜欢旅行，所以我赚的大部分钱都用来节省以后的旅行。另外，随着全球变暖和气候变化，谁知道世界上这些美丽的地方何时会被摧毁，所以我们希望在有机会的时候看到它们。”
像Pal一样，许多千禧一代更喜欢将钱花在目前的生活方式和经验上，而不是为了未来而储蓄，尤其是当他们意识到自己需要大量资金才能实现其大部分生活目标时。根据美国杂志《外交政策》网站上的一份报告，这一趋势不仅在印度而且在全世界都得到了体现。该报告将这种行为的起源追溯到韩国的年轻人。报告说，一代一代沮丧的千禧一代正在收回轻率支出的想法，从出租车到昂贵的寿司。朝鲜语的称呼是shibal biyong，它由两个词组成：shibal(一个沮丧的咒骂词)和biyong(费用)，这两个词大致翻译为“ f ***-it开支”。
这些千禧一代不喜欢坐拥挤的火车，也不介意在办公室附近的酒吧里浪费一些额外的饮料。退休之类的更大目标对他们来说太遥远了，他们宁愿“花钱买东西”，简而言之，他们活在当下，或无论如何都要花钱。
活在当下
对于许多千禧一代而言，以牺牲现有生活方式为代价的长期金融纪律并没有吸引力，这就是为什么对投资态度有所改变的原因。“许多年轻人购买了EMI的产品，尤其是公司推动销售其产品的零成本EMI。即使在考虑目标时，他们也会优先考虑近期目标，例如购买汽车，而不是退休。”位于孟买的独立财务顾问巴维克·丹德(Bhavik Dand)表示。
考虑到生活成本的增加和低工资门槛，像房屋之类的大笔费用的储蓄可能令人不安，因为这需要长时间的持续投资。对于20多岁的人在孟买这样的大都市工作的人来说，财务上的困难令人生畏。例如，在孟买，为₹40十万，这是经济适用房由政府减税的目的所设上限，你会得到一间卧室的公寓和过多的郊区远离城市中心如潘韦尔还是房地产咨询公司PropTiger的数据。ANAROCK房地产顾问公司最近进行的一项调查显示，孟买都会区(MMR)中只有16%的购房者处于25-35岁年龄段，而35-45岁年龄段的这一比例为37%，45-55岁年龄段的这一比例为28%托架。
但是，千禧一代不愿投资的不仅是高昂的生活成本，而且态度也在发生变化。“我认为，对于我们父母这一代人来说，成功的传统标志是：一所房子，一段美满的婚姻，两个孩子，一辆汽车。但是我们这一代人正在慢慢远离这些标志。您将自己定义为“成功”的方式也在改变。因此，花在自己身上的钱变得越来越容易被接受。
一位位于浦那的财务规划师Vineet Iyer说：“与租房相比，我的千禧一代客户更愿意租房。但是，这可能与在其他事情上的更高支出无关。有些人只是节省更多的金融工具。”
也许，这种转变也正在影响该国的整体储蓄。根据总部位于纽约的CEIC Data Co.的估计，印度的家庭总储蓄率已从2008年3月的37.8%急剧下降至2018年3月的30.5%。这也是银行逐渐开始大量储蓄的时期。个人贷款和信用卡以及提供轻松信贷的金融科技公司如雨后春笋般涌现。储蓄减少的部分原因是无组织的企业(被归类为家庭)面临的经济困境，但印度零售信贷的增长是一个公认的趋势。根据Mint的文章，在2017年和2018年增长超过40%之后，2019年6月的个人贷款增长了23.2%。
“我通常向年轻的受薪客户建议使用流动资金的SIP(系统投资计划)，因为他们经常需要提款，例如欧洲旅行或购买电子产品。他们可以将资金存入股权，但频繁的提款阻止了这种情况的发生。”
对金钱生活的影响
活在当下并享受您的生活方式都很好，但是很少有千禧一代意识到这会如何影响他们的长期储蓄潜力。人们知道他们应该储蓄，但是他们将生活方式提高到了无法储蓄的地步。他们因此在复利的岁月中迷失了方向。”注册理财规划师，金融规划公司Srujan Financial Advisers LLP的创始合伙人Deepali Sen说。
样品这样的：只是一个SIP₹3000一个月能长到₹经过30年的1亿卢比，假设12%的增长速度。这种积累可能是退休后的舒适生活与老年斗争之间的区别。如果您每年仅向该SIP添加5%，则可以累积到163万卢比的更大资金。
帕尔和她的伴侣不打算生孩子，因此可以节省的长期目标也更少。帕尔说：“我们最近升级了Kindle，因为我们非常喜欢这种新型号。”帕尔还不时地升级了她的手机。
由于生活方式的选择，您的目标可能会减少，例如，在当前的生活方式上花费更多或没有孩子，但请务必记住，随着您逐渐进入日落年龄，收入的能力将会下降，这就是为什么您需要积累足够的工作年限来退休。但这只有在您活在当下与为未来做准备之间保持平衡时，才会发生。
恢复余额
尽管您应尽可能节省，但说起来容易做起来难。所以这是备忘单。
首先，如果您不能节省很大一部分收入，请不要完全放弃这个想法。即使是很小的一笔钱，也将构成大笔投资，尤其是在股权投资上。
其次，将您不能轻易退出的产品保存在手中，以使您的手远离饼干罐。一些具有锁定功能的长期产品可以增加您的储蓄，其中包括公积金(PPF)和国民养老金系统(NPS)。如果您要投资共同基金SIP，请在月初保留该日期，以使钱在获得薪水后立即离开您的帐户。“我将客户的长期资金用于锁定产品，例如与股票挂钩的储蓄计划(ELSS)。ELSS基金的锁定期为三年。”艾耶说。
第三，请记住，您不会错过从未有过的东西。要适应生活中的美好事物，然后放弃它们，要比一开始就避免困难得多。
鉴于同龄人压力不断增加，尤其是在社交媒体上，您可能会倾向于“花钱买东西”，但请记住，“花钱买东西”的态度可能会更好地服务于您未来的自我。