印度储蓄银行(RBI)的全资子公司存款保险和信用担保公司(DICGC)为一个人在银行的全部存款(包括定期存款)提供10万卢比的保险。因此，在默认的定期商业或合作银行的情况下，将DICGC支付高达₹1个十万到每个存款。在旁遮普邦和马哈拉施特拉合作社(PMC)银行遭遇最近的危机之后，各个季度都要求提高存款担保限额，该限额上一次修改是在1993年。Ashwini Kumar Sharma问专家是否合适的时机
ICRA金融部门评级副总裁兼部门主管Anil Gupta
增加覆盖范围以增强储户的信心
DICGC仅按价值支付存款金额的28%;约有92%的存款人帐户已投保。同样，印度银行系统中按价值计算的总存款中约有70%属于公共部门银行，被认为是准主权银行，政府的有力支持将确保存款的安全。
必须指出的是，DICGC向银行收取保险费，金额为每家银行可保存款的0.1%。如果必须增加保险额，那么收取的保险费也将增加，这又将由银行以较低的存款利率转嫁给储户，或者以较高的贷款利率转嫁给借款人。
虽然私人银行的份额一直在增加，但先验表明，私人银行的破产并没有导致存款人蒙受损失。
然而，为了进一步加强和改进储户信心，在存款保险限额的增加可以作为最后修订于1993年做了考虑₹1十万每名存款人₹更早30000自1980年以来这是适用的。
联邦银行首席运营官兼零售业务主管Shalini Warrier
通过将其与通货膨胀联系起来，使保险范围具有相关性
存款保险需要深思熟虑。DICGC成立于1961年，每笔存款的保额为₹1,500。自银行国有化以来，该行业关键时刻的并购有助于避免银行倒闭。尽管如此，在1961年至1993年之间，投保额仍增长了6,500%以上，达到10万卢比。
为了保护存款人，需要采取一些关键步骤，包括使保险范围在当前情况下具有针对性，并将其与通货膨胀挂钩，以及重新考虑垃圾金融解决方案和存款保险(FRDI)法案。
RBI的最新数据表明，尽管所有银行帐户都在DICGC的保险范围内，但只有银行存款总数的28%受到存款保险的保障。
但是，还有一种观点认为，不管银行类型和存款金额如何，保费等值对所有人都保持不变，而更高的保险额将意味着更高的保费。考虑到运营质量，治理标准，评级和其他因素，“一刀切”的方法无法适当地为风险定价。
CARE评级首席经济学家Madan Sabnavis
这将确保存款人继续在银行储蓄
的存款担保₹目前可用1十万是对小储户非常有用。但是，如果将储蓄和定期存款的总和相加，那么通常将大部分储蓄存入这些账户的家庭的保险额往往会很低。
通常，并且也很正确地假设，银行将永远不会倒闭，因此存在隐性担保，这导致了银行存款完全安全的假设。尽管这对于公共部门银行可能是正确的，但对于其他银行却不是。这种风险从未被强调过，因为我们还没有发生商业银行倒闭的情况，导致存款人亏损，因为在RBI的干预下，这类银行通常会与实力较强的银行合并。
有必要提高存款的保险限额。由于存款是为银行提供借贷机会的基础，因此必须提供最大程度的保护。该限制可提高到₹5个十万。绝对应该提供更多的显式保险，以确保存款持有人继续将其存款用于银行。
国际货币事务董事总经理兼首席执行官Lovaii Navlakhi
人们需要意识到与银行存款有关的风险
如果你投资₹在一家银行在2009年的每年7.75%的当时的速度1十万了10年，累计金额将₹2.10十万今天。因此，2009年存款保险所涵盖的金额现在将无法涵盖。以该示例为例，即使利率降至每年6%，所覆盖的金额也必须每10-12年增加一倍。
从存款人的角度来看，这是正确和正确的，但从DICGC的角度来看，增加此费用的成本将飞涨。出路是确保基层的金融知识水平—确保储户意识到银行存款的所有风险。其中一些风险是再投资风险(续约利率可能不同)，单一产品投资风险(就像购买了拥有全部财富的单一股票一样)以及由于税收和通货膨胀而侵蚀了实际回报。
一种方法是现在将保证金额提高到₹20万。并减少至₹1个再次十万在五年内，为投资大众变得更经济识字。基于目标的计划始终有效。